પરિચય
રોકાણ કરતા પહેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે જાણવું જરૂરી છે. આ તમને તમારા રોકાણના નિર્ણયો લેવામાં ખૂબ મદદ કરશે. Mutual Fund માં ઘણા રોકાણકારોના પૈસા એક જગ્યાએ જમા થાય છે અને આ ફંડમાંથી તે પૈસા બજારમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ રીતે તે એક પ્રકારનું સામૂહિક રોકાણ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ તેમના રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્ર કરે છે. તેઓ આ પૈસા શેરમાં રોકાણ કરે છે. બદલામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ પણ રોકાણકારો પાસેથી ચાર્જ લે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (AMCs) દ્વારા કરવામાં આવે છે.
દરેક AMCમાં સામાન્ય રીતે અનેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફંડ મેનેજર હોય છે, જે ફંડના રોકાણો નક્કી કરે છે અને નફો તેમજ નુકસાનના હિસાબો જાળવી રાખે છે. નાના રોકાણકારો રૂ. 100 જેવી ખૂબ જ નાની રકમનું રોકાણ કરી શકે છે. તમે દર મહિને SIP દ્વારા પણ રોકાણ કરી શકો છો. UTI AMC એ ભારતની સૌથી જૂની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની છે.
Mutual Fund ના કેટલા પ્રકાર છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય 3 પ્રકાર છે. જેના વિશે અમે તમને વિગતવાર જણાવીશું.
1. Equity કે Growth Funds – મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આ યોજનામાં, તમારા પૈસા કંપનીના શેરોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજર પૈસાનું રોકાણ કરતા પહેલા કંપનીની સંપૂર્ણ કુંડળી તૈયાર કરે છે. ત્યાર બાદ જ યોગ્ય કંપનીનો Stock પસંદ કરીને રોકાણ કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી ફંડની યોજનામાં લાર્જ કેપ, મિડ કેપ, સ્મોલ કે માઇક્રો કેપ ફંડ્સ છે. તે લાંબા ગાળા માટે શ્રેષ્ઠ છે.
2. Income કે Bond કે Fixed Income Funds – મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આ સ્કીમમાં તમારા પૈસાનું રોકાણ ફિક્સ્ડ ઈન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં કરવામાં આવે છે. જેમ કે સરકારી સિક્યોરિટીઝ અથવા બોન્ડ્સ, કોમર્શિયલ પેપર્સ અને ડિબેન્ચર્સ, ડિપોઝિટના બેંક સર્ટિફિકેટ્સ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ જેમ કે ટ્રેઝરી બિલ્સ અને કોમર્શિયલ પેપર. આ યોજનામાં લિક્વિડ ફંડ્સ, શોર્ટ ટર્મ, ફ્લોટિંગ રેટ, કોર્પોરેટ ડેટ, ડાયનેમિક બોન્ડ અને ગિલ્ટ ફંડ્સનો સમાવેશ થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આ યોજના તુલનાત્મક રીતે સલામત ગણવામાં આવે છે.
3. Hybrid Funds – મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આ યોજનામાં, તમારા પૈસા ઇક્વિટી અને ફિક્સ્ડ ઇન્કમ બંનેમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. જેમ કે ઇક્વિટી ફંડ, ડેટ ફંડ, ગોલ્ડ ફંડ અને લિક્વિડ ફંડ. આ હાઇબ્રિડ ફંડ્સને અગાઉ બેલેન્સ ફંડ પણ કહેવામાં આવતું હતું.
Mutual Fund માં NAV શું છે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું પ્રદર્શન તેની નેટ એસેટ વેલ્યુ દ્વારા લક્ષ્યાંકિત છે. એટલે કે, ફંડની NAV એ તેના દ્વારા ખરીદવામાં આવેલી તમામ સિક્યોરિટીઝનું બજાર મૂલ્ય છે. જે બજારના ઉતાર-ચઢાવ સાથે બદલાતું રહે છે. સિક્યોરિટીઝની બજાર કિંમત દરરોજ બદલાય છે, તેથી યોજનાની NAV પણ દરરોજ બદલાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિક્યોરિટી માર્કેટમાં રોકાણકારો પાસેથી એકત્ર કરાયેલા નાણાંનું રોકાણ કરે છે. બજારના ભાવ દરરોજ બદલાતા હોવાથી તે દરરોજ અલગ હોઈ શકે છે. તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની NAV કારોબારી દિવસની સમાપ્તિ પછી જાહેર કરવામાં આવે છે, જ્યારે બજારો બંધ હોય છે અને તે SEBI ના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક્ટ મુજબ હોય છે.
Mutual Fund માં SIP શું છે?
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એક રોકાણ પદ્ધતિ છે જેના દ્વારા વ્યક્તિ નિયમિત અંતરાલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સ્કીમમાં ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરી શકે છે. આ હપ્તો દર મહિને રૂ. 500 ની નજીવી રકમ પણ હોઈ શકે છે જે રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી જ હોય છે. આ રકમ દર મહિને તમારા બેંક ખાતામાંથી ડેબિટ (ઉપાડ) કરવામાં આવે છે.
SIP ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોમાં ખૂબ લોકપ્રિય બન્યું છે કારણ કે તે રોકાણકારને બજારની અસ્થિરતાની ચિંતા કર્યા વિના શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે. લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી SIP એ રોકાણની દુનિયામાં પ્રવેશવાનો શ્રેષ્ઠ અને સરળ રસ્તો છે.
રોકાણમાંથી મહત્તમ અને શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવવા માટે, તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો, જેનો સીધો અર્થ એ છે કે તમે શક્ય તેટલી વહેલી તકે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો જેથી કરીને તમારા લક્ષ્ય નફાને મહત્તમ કરી શકાય.
SWP શું છે?
કેટલાક લોકો નિયમિત આવક માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે અને ડિવિડન્ડ મેળવવાનો વિકલ્પ પણ જુએ છે. આવી ઘણી યોજનાઓ છે, ખાસ કરીને ડેટ સંબંધિત, જે તમને માસિક અથવા ત્રિમાસિક ડિવિડન્ડનો વિકલ્પ આપે છે. એ જાણવું અગત્યનું છે કે આ ડિવિડન્ડ માત્ર એવી યોજનાઓમાંથી મળેલી વૃદ્ધિમાંથી વિતરિત કરવામાં આવે છે જેની દર મહિને કોઈ ગેરેંટી હોતી નથી, ફંડ હાઉસ હંમેશા એકસમાન ડિવિડન્ડ માટે પ્રયત્નશીલ હોવા છતાં, વિતરિત કરવાની વધારાની રકમ બજારની હિલચાલ અને ફંડની કામગીરી પર આધાર રાખે છે.
માસિક આવકનો બીજો સ્ત્રોત સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (SWP) નો ઉપયોગ છે. અહીં તમારે સ્કીમના ગ્રોથ પ્લાનમાં રોકાણ કરવું પડશે, જેમાં દર મહિને માસિક ચુકવણીની ચોક્કસ રકમ નક્કી કરવી પડશે. નિર્દિષ્ટ દિવસે, તે નિર્દિષ્ટ રકમની સમકક્ષ યુનિટ/એકમો ઉપાડવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કોઈ રોકાણકાર 10 લાખનું રોકાણ કરીને દર મહિનાની 1લી તારીખે રૂ. 10,000 ની ચુકવણીની વિનંતી કરે છે, તો 10,000 ના મૂલ્યના યુનિટ મહિનાની 1લી તારીખે ફંડમાંથી નીકળી જશે.
એ જાણવું અગત્યનું છે કે SWP અને ડિવિડન્ડ બંને કેસમાં કર વ્યવસ્થા અલગ છે અને રોકાણકારે તેને ધ્યાનમાં રાખીને તેની યોજના બનાવવી જોઈએ. મોટેભાગે આ યોજના નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે.
FAQs
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી તેના રેટિંગ દ્વારા અથવા તમારા નાણાકીય સલાહકાર સાથે ચર્ચા કર્યા પછી કરવી જોઈએ.
તમે SIP અથવા Lumsum દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.
જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું અત્યાર સુધીનું પ્રદર્શન જુઓ, તો SIP તમને RD અથવા FD કરતાં વધુ વળતર આપે છે, જેની તમે 12 થી 18% ની અપેક્ષા રાખી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના 3 મુખ્ય પ્રકાર છે. 1. Equity કે Growth Funds, 2. Income કે Bond કે Fixed Income Funds અને 3. Hybrid Funds
મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે અહીં તમારા પૈસા અલગ-અલગ કંપનીઓમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.